Referência: site https://g1.globo.com/economia/noticia/2023/12/13/copom-corta-taxa-selic-de-1225percent-para-1175percent-ao-ano-na-ultima-reuniao-de-2023.ghtml acessado 14.12.23
A taxa Selic caiu novamente. Mas afinal de contas, o que é essa taxa e o que ela influencia na sua vida?
A taxa Selic é a taxa básica de juros do Brasil, definida a cada 45 dias na reunião do Copom (Comitê de Política Monetária). Quando emprestamos dinheiro à uma instituição, seja ela um banco, o governo ou uma empresa, esperemos que após um determinado período esse dinheiro nos seja devolvido com juros. A taxa Selic, de forma simplificada, é o valor que recebemos de juros ao emprestar nosso dinheiro ao governo brasileiro. A taxa Selic é um instrumento usado para controlar a inflação do Brasil. A inflação ocorre quando a demanda por produtos supera a produção. Como existem muitas pessoas querendo o mesmo produto, os preços do produto aumentam.
Quando a inflação está acima da meta desejada para o ano, o Banco Central do Brasil aumenta a taxa Selic. Dessa forma, os consumidores pagarão taxas mais altas quando forem comprar produtos a prazo (por exemplo eletrodomésticos), as prestações de financiamentos ficarão mais caras (exemplo: financiamento da casa própria, carro) e dessa forma uma taxa Selic alta desestimula o consumo, fazendo com que a demanda por produtos caia e a inflação caia também.
O problema de manter-se juros altos (Taxa Selic alta) por muito tempo, é que desestimula as empresas, pois estas não conseguem pegar capital emprestado para novos investimentos pois devem pagar juros muito altos por estes empréstimos. Além disso, as pessoas ficam desestimuladas a comprar com taxas de juros tão altas e isso acaba levando a uma estagnação da economia. Então é necessário um equilíbrio entre aumentar a taxa Selic para não deixar a inflação subir demais mas, ao mesmo tempo, não aumentar significativamente e por muito tempo a taxa de juros para não causar retração da economia do país.
Como já estamos no final do ano e a inflação está dentro da meta esperada para 2023, os membros do Copom (que inclui o presidente do Banco Central do Brasil) optaram por diminuir a Selic de 12,25% para 11,75% ao ano esta semana, continuando o ciclo de queda dos juros.
Com esta queda, as pessoas que investem no Tesouro Selic através do Tesouro Direto irão ter uma diminuição da rentabilidade dos seus investimentos. Por outro lado, espera-se que o mercado de ações cresça, visto que as indústrias começam novamente a conseguir empréstimos a custos menores e a realizar investimentos em novos projetos para seu crescimento. Por este motivo, aqui na Outliers ensinamos nossos alunos a ter uma carteira que inclua tanto títulos públicos (renda fixa) mas também ações (renda variável).
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Até a próxima notícia!
